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Así creamos la primera ecohipoteca

Elena Galerón - Triodos BankElena Galerón, gerente de Hipotecas de Triodos Bank, comparte su experiencia en la creación de la primera hipoteca sostenible del mercado. Licenciada en Ciencias Políticas y Máster en Gestión Directiva de Organizaciones no Lucrativas, también ha sido especialista en financiación del Sector Social en la entidad.
Nace la Hipoteca Triodos

¿Cómo surgió la idea de la primera hipoteca sostenible?

¿Pero qué hace Triodos Bank comercializando hipotecas? Sí, ya sé que para los bancos las hipotecas son un producto normal pero, como entidad de banca ética, somos diferentes: cuando empezamos un proyecto nuevo no solo nos preguntamos si va a ser viable, sino si beneficia a la sociedad.

Triodos Bank es conocido por financiar a empresas  y entidades de los sectores social, cultural y medioambiental que, aparte de ser viables, tienen un impacto positivo para todos. No nos conocen por la financiación a particulares. Sin embargo, ¿por qué no íbamos a ofrecer soluciones a los que quieren, por ejemplo, acceder a una vivienda con banca ética?

En 2013 la pregunta estaba en el aire y la ocasión de encontrar una respuesta a punto de llegar.


Fruto de unir necesidades sociales y oportunidades

Triodos Bank también ha sido conocido, entre otros, por su participación limitada en el sector inmobiliario, centrándose en otros ámbitos de la economía real, siempre al margen de la especulación. Pero numerosos clientes que confiaban en nosotros desde hace años nos pedían que les acompañásemos en la que es, seguramente, la decisión financiera más importante de su vida.

En paralelo, en abril de 2013, en todas las compras o alquileres pasó a ser obligatorio informar al interesado sobre cuál es el nivel de eficiencia energética de su nueva vivienda (certificado energético), lo que nos permitió ver qué, tal vez, también podíamos ofrecer una hipoteca basada en los valores.

 ¿Se podía compatibilizar el acceso a la vivienda y, al mismo tiempo, promover el bien común?

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Servicios centrales de Triodos Bank en España

Como banco europeo, el grupo Triodos al completo se puso manos a la obra para diseñar la primera financiación a particulares, una revolución a nivel interno, con discusiones, negociaciones y mucha ilusión, ya que suponía una apertura aún mayor del banco a la sociedad. No teníamos por qué ser solo un banco operativo para quienes quisieran ahorrar y realizar sus pagos y cobros.

La nueva idea debía concretarse, pero el principio estaba claro: promoveríamos la vivienda sostenible y lo haríamos con hechos, no con eslóganes.

Los intereses de la Hipoteca Triodos están vinculados a la calificación energética que tenga la vivienda (de la A a la G), algo que no había hecho nadie antes. Cuanto más eficiente es y, por lo tanto, menor impacto tiene en su entorno, menos paga el comprador por su hipoteca. Además, en coherencia con el objetivo de servir a una necesidad social y no ofrecer un servicio comercial más, las Hipotecas Triodos se destinan solamente a la adquisición de vivienda habitual.

Cómo la ecohipoteca me cambió la vida…

Yo llevaba 7 años en Triodos Bank cuando nació la Hipoteca Triodos. Siempre había trabajado con empresas y, en la última etapa, era Coordinadora del Sector Social. Es decir, estudiaba la financiación para organizaciones que trabajan con personas con discapacidad, en inserción social, con tercera edad y en otras organizaciones sociales.

La verdad es que no fue sencillo asumir la coordinación de la nueva hipoteca, porque me cambiaba la vida. ¿Cómo abandonar el trabajo con el sector social, con esas organizaciones que realizan un trabajo tan infinitamente enriquecedor? Luego, poco a poco, fui comprendiendo que, en realidad, tras los sectores medioambiental, social y cultural, las hipotecas son una extensión normal de la banca con valores.

De hecho, engloban los 3 sectores tradicionales de Triodos Bank: en primer lugar, son sector social, porque la vivienda es un derecho fundamental. En segundo lugar, son sector cultural, porque los hogares no son solo un lugar necesario para vivir sino para crecer como personas, un espacio donde leemos, escuchamos música y nos relacionamos. Y, en tercer lugar, son sector medioambiental, porque el impacto de una vivienda en el entorno es sustancial y, por ello, la oportunidad de reducirlo a través del ahorro energético (con mejor aislamiento, leds, filtros de agua o calderas de biomasa, por ejemplo) es importantísima y urgente si de verdad queremos luchar contra el cambio climático, entre otros problemas ambientales.

¿Qué hemos aportado para cambiar el concepto de vivienda?

En este primer año con la Hipoteca Triodos hemos financiado ya la compra de más de 200 viviendas, estando junto a nuestros clientes en esta decisión tan importante y ayudándoles a adquirir una vivienda más sostenible. También a comprar una vivienda menos eficiente, pero motivándoles a introducir mejoras por una mayor eficiencia… que permiten bajar el tipo de interés de la hipoteca una vez implantadas.

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Triodos Bank financia construcción sostenible a través de la hipoteca y de la inversión en promociones con alta eficiencia (Cooperativa Nostrallar, Lleida)

Como no podía ser de otra manera, nos hemos adherido al Código de Buenas Prácticas para entidades financieras, que establece una serie de mecanismos dirigidos a permitir la reestructuración de la deuda hipotecaria de quienes padezcan extraordinarias dificultades para atender su pago.

Y, en conjunto, tenemos la convicción de ser ya la mejor opción en hipotecas, la que da respuesta no solo a cada persona sino también al conjunto de la sociedad. ¿Por qué se excluía al hogar del concepto de consumo responsable cuando es, casi siempre, la mayor compra que hacemos en la vida? Nosotros intentamos que también se pueda comprar vivienda con más conciencia.

Pero que conste que no nos conformamos. Tenemos el compromiso de seguir mejorando, para ser siempre esa opción de cambio a la vez real y posible. La que aporta los servicios bancarios que la gente necesita pero marcando la diferencia para todos aquellos que quieren vivir de acuerdo con sus valores y creen, con toda la razón del mundo, que todas nuestras pequeñas acciones cambian las cosas.


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Juana Jiménez Pérez Hace 5 años

Hola a todos, me parece increíble, que se tenga en cuenta el sentimiento humano, pensaba que esas cualidades, no existían hoy en día, os feliciyo por ello.

Respondiendo a Juana Jiménez Pérez
Triodos Bank Hace 5 años

Muchas gracias Juana. Nos anima a seguir intentando construir, cada día, una banca realmente diferente. Saludos!

Marta Hace 5 años

Pues yo llevo dos meses intentando obtener la ecohipoteca y la comunicación no ha existido. Siempre me dicen que me van a llamar y cuando llamo para que me informen me dan largas. De hecho en 2 meses no me han contactado más que por e-mail. El tema es gordo porque me finalizan las arras y en un correo me confirmaban la hipoteca y ahora me piden documentación que tienen desde hace 2 meses. He confiado plenamente en Triodos pero a nivel humano en ningún momento han tenido ningún tipo de empatía.

Respondiendo a Marta
Triodos Bank Hace 5 años

Hola Marta: Rogamos disculpe las molestias. Hasta el momento hemos concedido más de 300 ecohipotecas para primera vivienda. No obstante, lamentamos si en su caso hemos podido ser poco eficaces. Agradecemos que nos indique sus apellidos para poder examinar su caso y ponernos en contacto. Saludos.

La construcción sostenible no es un lujo | Blog Triodos Hace 5 años

[…] segundo lugar, como explicaba también en este blog mi compañera Elena Galerón, subdirectora de Banca de Empresas e Instituciones de Triodos Bank, […]

Luis Carlos Saiz Hace 5 años

Buenos días, el pasado 23 de febrero escribí un comentario sobre este tema al email clientes@triodos.es pero aún no he recibido respuesta. Reproduzco aquí la idea por si ahora tengo más suerte…

Soy cliente de Triodos
Bank desde hace varios años y poseo también certificados de depósito de
la entidad. En alguna ocasión he sugerido la posibilidad de ofrecer a
los clientes el producto de hipoteca, debido a
que considero que uno de los mayores desembolsos en la vida de una
persona debía poderse realizar en un entorno de finanzas éticas. Por
ello saludo y aplaudo su decisión de ofrecer hipotecas a los clientes de Triodos.

Sin
embargo me gustaría hacer una reflexión con respecto al hecho de
encarecer sin mayor matización el tipo de interés a las viviendas poco eficientes. Con
respecto a la vivienda de nueva construcción estoy totalmente de
acuerdo, pero no veo nada claro aplicar este criterio a la vivienda de segunda
mano. La realidad es que los clientes con menor poder adquisitivo probablemente tenderán a
adquirir viviendas de segunda mano, las cuales presentan mayor probabilidad de tener
instalaciones menos eficientes que las de nueva construcción. Creo que
hay un peligro de que se produzca un hecho paradójico de gran importancia, esto es, gravar más precisamente a
los clientes con menor renta, los cuales, en muchas ocasiones y muy a su
pesar, tienen que adquirir su vivienda habitual en peores condiciones medioambientales que las
deseables. Creo que es un tema que debería contemplarse y corregirse, de forma que el criterio de equidad social en el acceso a la vivienda también favorezca a quienes más lo necesitan.

Es posible que los responsables de emitir la
ecohipoteca hayan sopesado ya estos argumentos. En ese caso estaría muy
interesado en conocer su visión sobre el tema.

Muchas gracias y un cordial saludo.

Luis Carlos Saiz Fernández


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